Cách huy động vốn kinh doanh cho doanh nghiệp nhỏ

Giống như bất kỳ chủ doanh nghiệp mới thành lập nào khác, vấn đề bạn phải đối mặt đầu tiên là tìm nguồn vốn. Với các tùy chọn từ các khoản vay ngân hàng truyền thống đến các nền tảng huy động vốn cộng đồng, việc lựa chọn con đường phù hợp có thể là một quá trình phức tạp.

Hầu hết các doanh nghiệp mới dựa vào các khoản vay kinh doanh nhỏ hoặc hạn mức tín dụng từ ngân hàng. Việc bơm tiền này là cần thiết để vừa đưa công ty phát triển, vừa khởi động các hoạt động ban đầu của công ty.

Tuy nhiên, giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, doanh nghiệp của bạn phải tạo ra nhiều tiền hơn giá trị của khoản vay. Bạn phải đưa ra các quyết định tài chính thông minh ngay từ khi công ty của bạn mở cửa.

 

Khi nào thì nên bắt đầu huy động vốn?

Khi bạn đã lập được một kế hoạch kinh doanh cụ thể xác định thị trường mục tiêu của mình, bạn cần có vốn để bắt đầu hoạt động kinh doanh của mình.

Các lý do huy động vốn – và số tiền – sẽ khác nhau đối với mỗi doanh nghiệp, nhưng không thiếu những cách có thể được sử dụng hiệu quả.

Nếu bạn mới bắt đầu, nó có thể được sử dụng để cho thuê mặt tiền cửa hàng, khởi động chiến dịch tiếp thị hoặc mua hàng tồn kho.

Tuy nhiên, những khoản tiền này cũng có thể được sử dụng để đầu tư vào tương lai của bạn, như mở rộng địa điểm hoặc mua thiết bị tốt hơn để giúp tạo ra nhiều doanh thu hơn.

Các cách huy động vốn khỏi nghiệp truyền thống

Không có gì sai khi gắn bó với cách huy động vốn truyền thống, nếu nó phù hợp với bạn. Nếu bạn đang bắt đầu kinh doanh không có tiền, thì phương pháp tiếp cận đã được thử nghiệm thời gian có thể là quyết định tốt nhất dành cho bạn.

Vay vốn ngân hàng

Một khoản vay kinh doanh nhỏ từ ngân hàng là một cách phổ biến để các công ty khởi nghiệp huy động vốn để tăng trưởng. Tuy nhiên, bạn phải hiểu chính xác về khoản tài chính cần thiết trước khi ký vào bất kỳ thủ tục giấy tờ nào.

Bắt đầu bằng cách lập một danh sách toàn diện về mọi chi phí mà bạn có thể nghĩ đến: xe ô tô của công ty, hàng tồn kho ban đầu, phát triển trang web, đồng phục, nội thất văn phòng, văn phòng phẩm và nhiều hơn nữa.

Sau đó, hãy xem xét bất kỳ chi phí liên tục nào phải được quản lý cẩn thận ngay từ đầu: chẳng hạn như tiền thuê tòa nhà, tiền lương nhân viên, hóa đơn điện và chi phí vận chuyển.

Đừng quên xem xét những thứ thường bị bỏ qua như chi phí bảo hiểm, phí ngân hàng, chi phí tiếp thị, phí vận chuyển và đơn xin giấy phép.

Khi bạn đã xác định được số tiền mình cần vay, hãy sử dụng công cụ tính khoản vay kinh doanh để xem các điều khoản cho vay, lãi suất và phí thành lập khác nhau sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các khoản hoàn trả dự kiến của bạn.

Các khoản cho vay có kỳ hạn

Các khoản vay có kỳ hạn ngân hàng là cách doanh nghiệp huy động vốn khi bắt đầu. Vì loại cho vay này có bảo đảm – nghĩa là cần có tài sản thế chấp – nên lãi suất sẽ thấp hơn so với các lựa chọn thay thế không có thế chấp.

Thông thường, doanh nghiệp xin vay có kỳ hạn sẽ phải cung cấp báo cáo tài chính và kế hoạch kinh doanh. Với thời hạn linh hoạt lên đến 5 năm, các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ này có thể lên đến 1 triệu đô la và cho bất kỳ mục đích kinh doanh nào.

Hạn mức tín dụng kinh doanh

Một khoản vay kinh doanh nhỏ phổ biến khác cho các công ty mới thành lập là một khoản tín dụng kinh doanh. Nếu bạn đăng ký thành công hình thức tài trợ này, bạn đồng ý vay một số tiền cụ thể. Tuy nhiên, một lợi ích chính là bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền bạn cuối cùng chi tiêu.

Lợi thế này làm cho một hạn mức tín dụng kinh doanh trở thành một cách hấp dẫn để tạo vốn, đặc biệt là khi so sánh với một khoản vay có kỳ hạn. Bạn sẽ có nhiều tự do hơn khi sử dụng tiền, cộng với các điều khoản hoàn trả thường linh hoạt hơn vì bạn có thể trả lại các khoản tiền một lần mà không bị phạt.

Tài chính thiết bị

Có các loại cho vay kinh doanh khởi nghiệp khác để bảo toàn vốn lưu động của các công ty khởi nghiệp. Ví dụ, một khoản vay tài chính thiết bị có thể được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhỏ để có được thiết bị mà họ cần để phát triển.

Các doanh nghiệp thường sử dụng các khoản vay thiết bị để mua ô tô, xe tải và xe xây dựng. Một số ngân hàng cũng cung cấp tài chính cho công nghệ thiết yếu, bao gồm máy tính, máy tính xách tay, máy chủ và thiết bị điểm bán hàng.

Trợ cấp của Chính phủ

Có nhiều chương trình trợ giúp và trợ cấp của chính phủ dành cho các doanh nghiệp nhỏ ở Việt Nam. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc tạo vốn từ các ngân hàng hoặc nhà đầu tư, những cơ hội này có thể giúp bạn tìm được nguồn vốn mà doanh nghiệp của bạn cần.

Như bạn có thể mong đợi, mỗi khoản trợ cấp đều đi kèm với các tiêu chí lựa chọn chi tiết. Một số khoản trợ cấp sẽ dễ tiếp cận hơn với doanh nghiệp của bạn so với những khoản trợ cấp khác. Tuy nhiên, con đường này chắc chắn đáng lựa chọn.

Gia đình và bạn bè

Nhiều doanh nhân muốn tránh cái gọi là “Ngân hàng của mẹ và cha”, nhưng thực tế là đây thường là cách dễ nhất để tạo vốn cho một công ty khởi nghiệp.

Mặc dù các ngân hàng và các nhà đầu tư khác có thể không bị ấn tượng bởi ý tưởng kinh doanh của bạn, nhưng gia đình và bạn bè thân thiết nhất của bạn sẽ luôn cởi mở với đề xuất của bạn.

Vay tiền từ những người thân yêu của bạn là điều không thể xem nhẹ. Tuy nhiên, gia đình và bạn bè hoàn toàn hiểu người mà họ đang đặt niềm tin.

Nếu bạn chọn huy động vốn từ gia đình và bạn bè, hãy luôn thuê một chuyên gia pháp lý để tạo ra các thủ tục giấy tờ bảo vệ cả hai bên.

Những cách mới để tạo vốn

Nếu bạn đã sẵn sàng để bắt đầu huy động tiền cho doanh nghiệp của mình, hãy xem xét các lựa chọn tài chính này và xem xét những lựa chọn nào phù hợp với công ty khởi nghiệp mới của bạn.

Huy động vốn từ cộng đồng

Gây quỹ cộng đồng đã giúp vô số doanh nghiệp bắt đầu mà không cần chuyển sang các phương pháp tài chính truyền thống.

Các nền tảng cực kỳ phổ biến như Kickstarter, Indiegogo và Fundly cho phép người dùng đóng góp vào ý tưởng của bạn. Những con đường này đã đưa vô số công ty khởi nghiệp thành công trên toàn cầu.

Tuy nhiên, một chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng hiệu quả đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn là chỉ đăng tải khái niệm kinh doanh của bạn. Để huy động vốn, bạn cần tiếp thị khéo léo thu hút sự chú ý, cộng với các ưu đãi khuyến khích mọi người đóng góp.

Khi chọn một nền tảng huy động vốn từ cộng đồng, hãy nhớ rằng họ sẽ cắt bớt tiền của bạn. Mỗi nền tảng cũng có một mô hình khác nhau có thể ảnh hưởng đến cách bạn tạo vốn và truy cập nguồn tiền.

Nhà đầu tư thiên thần

Tìm kiếm các nhà đầu tư thiên thần là một cách hiệu quả để huy động vốn. Những người này thường là những doanh nhân thành danh, hiểu rõ những rủi ro vốn có liên quan, nhưng sẵn sàng đặt niềm tin vào những ý tưởng đúng đắn.

Vì các nhà đầu tư thiên thần thường có mạng lưới kết nối kinh doanh sâu rộng, họ thậm chí có thể thuyết phục người khác tham gia vào công ty của bạn. Nhưng giống như bất kỳ hình thức cho vay kinh doanh nhỏ nào khác, có những ràng buộc kèm theo.

Các nhà đầu tư thiên thần thường trao đổi vốn của họ để lấy quyền sở hữu vốn cổ phần hoặc nợ có thể chuyển đổi. Bạn phải sẵn sàng hy sinh một số để có cơ hội thành lập doanh nghiệp của mình cho tương lai.

Tập trung sự chú ý của bạn vào việc hình thành các kết nối trong ngành của bạn và bạn có thể phát hiện ra một nhà đầu tư thiên thần có thể giúp đưa công ty của bạn phát triển trong giai đoạn tiếp theo.

Đầu tư mạo hiểm

Trong khi các nhà đầu tư thiên thần thường đầu tư tiền của riêng họ, các công ty đầu tư mạo hiểm kiểm soát các khoản đầu tư thay mặt cho các cá nhân, doanh nghiệp, quỹ, quỹ và hơn thế nữa.

Huy động vốn thông qua một công ty đầu tư mạo hiểm có thể giúp bạn tiếp cận với một số khoản tiền mặt. Không chỉ là tiền, họ còn mang đến chuyên môn. Những chuyên gia này cũng thường có nhiều kinh nghiệm trong việc mở rộng quy mô kinh doanh trong ngành của bạn.

Một công ty đầu tư mạo hiểm có thể yêu cầu một tiếng nói quan trọng trong định hướng của công ty, để bảo vệ khoản đầu tư của họ. Đây có vẻ như là một yêu cầu khó khăn. Nhưng nếu bạn có tầm nhìn rõ ràng về công ty của mình và sự tự tin để thuyết phục người khác, thì việc đầu tư mạo hiểm có thể là mối quan hệ đối tác để mở rộng quy mô kinh doanh.

Bootstrapping

Vay vốn hoặc đầu tư kinh doanh nhỏ là lựa chọn hấp dẫn nhất đối với nhiều chủ doanh nghiệp ở Việt Nam. Nếu bạn có kỹ năng, sự cống hiến và may mắn để làm mọi thứ theo cách của riêng bạn, việc khởi động công việc khởi nghiệp của bạn có thể mang lại kết quả tốt nhất.

Bootstrapping có nghĩa là hỗ trợ doanh nghiệp của bạn bằng nguồn vốn cá nhân của riêng bạn và bất kỳ khoản tiền mặt nào thu được từ việc bán hàng. Như bạn có thể tưởng tượng, tìm cách vượt qua các rào cản và tạo ra vốn luôn là một thách thức. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp thành công, bạn sẽ duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn hoạt động của công ty bạn với tư cách là chủ sở hữu.

Nâng cao hiệu quả khởi nghiệp của bạn với Leading Digital Vietnam

Tìm ra cách huy động tiền để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ là một viễn cảnh đầy thách thức. Nhưng với một kế hoạch kinh doanh được cân nhắc kỹ lưỡng và sự hiểu biết rõ ràng về các lựa chọn tài chính của bạn, việc tạo ra đủ vốn nằm trong tầm tay của bạn.

Nếu bạn đã sẵn sàng tiếp cận thị trường mục tiêu của mình, hãy liên hệ với chúng tôi, đội ngũ nhiều kinh nghiệm của Leading Digital để có chiến dịch tiếp thị kỹ thuật số phù hợp. Ngoài ra, đừng quên kiểm tra bài viết Làm thế nào để bắt đầu kinh doanh với một ngân sách hạn chế ở Việt Nam.